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网络借贷的法律地位和服务内容的合法性

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第2条规定,网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

银监会关于网络借贷信息披露的要求

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三条、第九条、第三十条、第三十一条、第三十二条均对网络借贷信息中介机构的信息披露义务进行了规定。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第三条规定:网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。

予财宝按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求,从备案信息、组织信息、审核信息、经营信息、重大事项等方面进行信息披露,供用户查阅和监督。

广州市及时予金融服务有限公司

信息披露管理制度

第一章 总则

第一条目的

为了维护参与网络借贷信息中介机构业务活动主体的合法权益,建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》关于建立网络借贷信息中介机构信息披露制度的工作部署和要求,本公司根据经营情况研究制定信息披露管理制度。

第二条 适用范围

予财宝

第三条 责任部门

运营部负责信息披露工作,确保信息披露内容随时查阅。

第四条 信息披露渠道

在官方网站、手机应用软件、微信公众号、微博等社交媒体渠道及授权开展信息披露的其他互联网平台的显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。

第五条 信息披露范畴

公司基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息。

第六条 信息披露原则

1.信息披露应当遵循“真实、准确、完整、及时”原则,不得有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露;

2.披露用语应当准确、精练、严谨、通俗易懂;

3.各渠道间披露信息内容应当保持一致;

4.信息披露内容应当符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

第二章 信息披露内容

第七条 披露如下信息:

(一)平台备案信息

1.予财宝在地方金融监管部门的备案登记信息;

2.予财宝取得的电信业务经营许可信息;

3.予财宝资金存管信息;

4.予财宝取得的公安机关核发的网站备案图标及编号;

5.予财宝风险管理信息。

以上备案信息应当于每年1月10日前披露。若上述任一信息发生变更,运营部应当于变更后10个工作日内更新披露信息。

(二)平台组织信息

1.公司工商信息,应当包含网络借贷信息中介机构全称、简称、统一社会信用代码、注册资本、实缴注册资本、注册地址、经营地址、成立时间、经营期限、经营状态、主要人员(包括法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员)信息、经营范围;

2.公司股东信息,应当包含股东全称、股东股权占比;

3.公司组织架构及从业人员概况;

4.公司分支机构工商信息,应当包含分支机构全称、分支机构所在地、分支机构成立时间、分支机构主要负责人姓名,分支机构联系电话、投诉电话,员工人数;存在多个分支机构的应当逐一列明;

5.平台官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息;存在多个官方渠道的应当逐一列明。

以上组织信息应当于每年1月10日前披露。若上述任一信息发生变更,运营部应当于变更后10个工作日内更新披露信息。

(三)平台审核信息

1.予财宝上一年度的财务审计报告;

2.予财宝经营合规重点环节的审计结果;

3.予财宝上一年度的合规性审查报告。

以上审核信息应当于每年4月30日前披露本条款(三)项信息。若上述任一信息发生变更,运营部应当于变更后10个工作日内更新披露信息。

第八条 交易信息

1.自予财宝上线以来的累计借贷金额及笔数;

2.借贷余额及笔数;

3.累计出借人数量、累计借款人数量;

4.当期出借人数量、当期借款人数量;

5.前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比;

6.关联关系借款余额及笔数;

7.逾期金额及笔数;

8.逾期90天(不含)以上金额及笔数;

9.累计代偿金额及笔数;

10.收费标准;

11.其他经营信息。

应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经平台撮合以上交易信息。

第九条 项目信息

1.借款人基本信息,应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况;

2.项目基本信息,应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施;

3.项目风险评估及可能产生的风险结果;

4.已撮合未到期项目有关信息,应当包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息。

本条款第1、2、3项内容,予财宝应当于出借人确认向借款人出借资金前向出借人披露。

本条款第4项内容,若借款期限不超过六个月,予财宝应当按月(每月前5个工作日内)向出借人披露;若借款期限超过六个月,予财宝应当按季度(每季度前5个工作日内)向出借人披露。若已发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时,予财宝应当及时向出借人披露。

出借人应当对借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息。

第十条 重大事项

公司或公司分支机构发生下列情况之一的,平台应当于发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响和采取的措施向公众进行披露。

1.公司减资、合并、分立、解散或申请破产;

2.公司依法进入破产程序;

3.公司被责令停业、整顿、关闭;

4.公司涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违规被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚;

5.公司法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违纪被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚,或被采取强制措施;

6.公司主要或者全部业务陷入停顿;

7.存在欺诈、损害出借人利益等其他影响平台经营活动的重大事项。

第十一条 予财宝应当向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址,并在官方网站上定期以公告形式向公众披露年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定。

第三章 信息披露管理

第十二条 披露的信息应当采用中文文本。同时采用外文文本的,应当保证两种文本的内容一致。两种文本产生歧义的,以中文文本为准。

第十三条 披露的信息应当采用阿拉伯数字。除特别说明外,货币单位应当为人民币“元”。

第十四条 信息披露内容要进行书面留存,并应自披露之日起保存五年以上。

第十五条 按要求将信息披露公告文稿和相关备查文件报送工商登记注册地地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于公司办公场所供社会公众查阅。

第十六条 公司的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉、尽职,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。予财宝信息披露专栏内容均应当有公司法定代表人的签字确认。

第十七条 借款人应当配合予财宝及出借人对项目有关信息进行调查核实,保证提供的信息真实、准确、及时、完整、有效。

第十八条 予财宝拟披露信息属于国家秘密的,按《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定披露可能导致违反国家有关保密法律法规的,可以不予披露。

第十九条 运营部应当按要求及时将信息披露内容报送监管机构。

第四章 附则

第二十条 信息披露应当依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》及本制度,接受国务院银行业监督管理机构及其派出机构和地方金融监管部门的监督管理。

第二十一条 中国互联网金融协会依据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》及其他有关法律法规、自律规则,对予财宝信息披露进行指导管理。

第二十二条 本公司将根据监管要求、行业发展情况,不断修订完善本制度。制度如有修改,不再另行通知。

第二十三条 本制度的最终解释权归本公司所有。