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风险管理架构
予财宝搭建了完善的风险管理架构,深耕各资产端同时,针对不同业务的项目特点和风险特征,制定了相应的项目准入办法和项目贷前、贷中、贷后等全流程风险管理制度和风险评估流程,以防范欺诈风险和信用风险。
风险评估流程
资产部项目甄选与尽调
风控联合全面审查
法务组严格监督
运营上线前审核
贷后管理

借款人申请

资料收集与分析

需求核实

大数据检测/实地考察

背景调查、主体审查

经营状况核查

还款能力评估

出具受理意见

风控组对资料审核

涉诉等信用审查

征信审查/大数据查询

反欺诈排查

财务及经营状况分析

偿还能力评估

担保措施核查

抗风险能力评估

出具风控审核意见

法律框架制定

合同起草审核

全程合规监督

落实相关手续

法律文件

项目录入(资产业务部)

项目审核(风险管理部)

项目复审(总经办)

项目发布(运营部)

借款资金运用情况

定期贷后检查

经济财务状况

还款能力变化跟踪

涉诉及信用查询

突发情况 风险预警

定期数据报送

还本付息提醒

成功还款

风险管理预警
建立完善的风险预警系统进行风险识别、风险分析、风险监控等,结合线上线下贷后跟踪,及时发现预警监控信号,如发生异常及时汇报并采取措施要求立即提前清偿借款本金和利息。

预警信号风险提示 ①

借款客户经营状况发生严重下滑、财务状况变差、还款能力出现较大变化

预警信号风险提示 ②

借款客户实际控制人或者经营决策人失联、股东/高管频繁更换

预警信号风险提示 ③

征信/大数据显示客户出现逾期或欠息等信用状况发生变化

预警信号风险提示 ④

借款人涉诉、被执行或被列入失信人

预警信号风险提示 ⑤

借款资金挪用作为股票出借、期货、其他其他金融衍生品等及有欺诈行为或其他损害出借人利益行为,立即要求提前清偿本平台本金和利息

预警信号风险提示 ⑥

发现借款人在其他超过5家不同的网贷平台申请借款;或各家平台借款余额超过500万元;或在多个网贷平台出现借款逾期,立即要求提前清偿本平台本金和利息

预警信号风险提示 ⑦

新闻等媒体有负面报道信息;被举报投诉曝光长期拖欠货款等负面评价

预警信号风险提示 ⑧

借款人生产经营异常,负债突然猛增、获利能力大幅下降、无收入来源/经营异常欠债剧增且资不抵债等
催收方式
予财宝制定了合理的贷后催收工作策略,妥善执行催收工作,避免形成不良资产。
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发催收函、律师函
资产保全法律诉讼
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