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这10点决定P2P生死,予财宝做到了吗?(第9点)
发布时间:2018-11-20 11:35:00   浏览次数:112   分享到:


  P2P网贷合规检查重点关注以下十个方面

  P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,列明了合规检查重点关注的十个方面:

  1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

  2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

  3.是否为自身或变相为自身融资;

  4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

  5.是否对出借人实行了刚性兑付;

  6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

  7.是否向出借人充分披露网贷贷款人的风险信息;

  8.是否坚持了小额分散的网络网贷借贷原则;

  9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。


  十个方面,予财宝对应的情况如何?

  我们将上述合规检查重点关注的10个方面,分10点的10篇文章进行解答,10篇文章的解读与上面10个方面一一对应,以便出借人更好理解予财宝。

1点:是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务?电脑版:http://t.cn/EZce1TP;手机版:http://t.cn/EZUKXmL

2点:是否有资金池,有没有为客户垫付资金?电脑版:http://t.cn/EZ644HF;手机版:http://t.cn/EZ6bPqn

3点:是否为自身或变相为自身融资?电脑版:http://t.cn/Ew2ypP8;手机版:http://t.cn/EZSZiM1

4点:是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息?电脑版:http://t.cn/EwGOlqF;手机版:http://t.cn/EwGCYVQ

5点:是否对出借人实行了刚性兑付?电脑版:http://t.cn/EwsR6oW;手机版:http://t.cn/EwxDMQo

第6点:是否对出借人进行风险评估并进行分级管理?电脑版:http://t.cn/EAuyE3X;手机版:http://t.cn/EAuUMIZ

第7点:是否向出借人充分披露网贷贷款人的风险信息?电脑版:http://t.cn/EAgOLna;手机版:http://t.cn/EAu5WzL

8点:是否坚持了小额分散的网络网贷借贷原则?电脑版:http://t.cn/E209sGv;手机版:http://t.cn/E2vj6gZ


9点:是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)

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予财宝定位为网络借贷信息中介服务平台,以互联网为载体,对通过平台风控资质审查的优质借款人和接受风险承受能力评估过的出借人提供借贷信息撮合服务。

予财宝平台没有自行发售理财产品,也有没有代销理财产品。予财宝平台上线的项目是借款人自行发布、直接面向出借人融资的项目,属于民间借贷的范畴。

予财宝的主要项目类型,票据、供应链、消费金融


项目的类项主要有企业以商业票据转让或质押进行融资的项目,企业以供应链融资或供应链中个人融资的项目,个人以特定消费或经营周转为目的借款项目。以上融资项目都是借款人与出借人之间直接借贷,并非理财产品,也不是代销的理财产品。


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予财宝平台上的债权转让也不是理财产品,是仅限于出借人之间进行的债权所有权转移。出借人发起债权转让是为了满足自身低频次资金流动性需求,将其持满规定天数以上的融资项目的债权转让给其他出借人,从而回收出借的本金及对应利息。出借人之间的低频次债权转让,符合《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(网贷整治办函【201757号)要求。


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予财宝在平台官网、APP等进行内容宣传时,没有以“理财”为名字开展宣传推介。公司简介、新手指引等页面明确传达予财宝是“为出借和借款用户两端提供公平、透明、高效的网络借贷信息中介服务”。

予财宝官网的公司简介,明确表示予财宝是“为出借和借款用户两端提供公平、透明、高效的网络借贷信息中介服务”。


在用户注册页面有《予财宝用户服务协议》,其中声明予财宝是“专注于为有出借需求的出借人和有资金需求的融资人搭建一个投融资网络交易网站,竭诚为注册会员提供投融资咨询、财富管理、资信评估、投融资方案设计、投融资需求对接、还款提醒、逾期催收等服务。”予财宝无论是在内容宣传推介,还是注册服务协议,均声明予财宝是为借贷双方提供居间服务的平台。

予财宝用户服务协议,明确列明予财宝是“为有出借需求的出借人和有资金需求的融资人提供投融资咨询等一系列服务”。


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在借款协议中,明确借款人与出借人双方是进行直接借贷关系,签订的是借贷合同,并非是购买理财的协议。在债权转让协议中,同样明确债权转让是出借人基于自身对资金流动性需求,将自己持有的出借项目的债权转让给其他人,并非是理财产品的转让。

在借款协议中,明确借贷双方是进行直接借贷关系,签订的是借贷合同,并非是购买理财产品的协议。


在债权转让协议中,同样明确债权转让是出借人基于自身对资金流动性需求,将自己持有的出借项目的债权转让给其他人,并非是理财产品的转让。


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