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这10点决定P2P生死,予财宝做到了吗?(第8点)
发布时间:2018-11-14 16:18:00   浏览次数:197   分享到:


  P2P网贷合规检查重点关注以下十个方面

  P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,列明了合规检查重点关注的十个方面:

  1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

  2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

  3.是否为自身或变相为自身融资;

  4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

  5.是否对出借人实行了刚性兑付;

  6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

  7.是否向出借人充分披露网贷贷款人的风险信息;

  8.是否坚持了小额分散的网络网贷借贷原则;

  9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。


  十个方面,予财宝对应的情况如何?

  我们将上述合规检查重点关注的10个方面,分10点的10篇文章进行解答,10篇文章的解读与上面10个方面一一对应,以便出借人更好理解予财宝。

1点:是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务?电脑版:http://t.cn/EZce1TP;手机版:http://t.cn/EZUKXmL

2点:是否有资金池,有没有为客户垫付资金?电脑版:http://t.cn/EZ644HF;手机版:http://t.cn/EZ6bPqn

3点:是否为自身或变相为自身融资?电脑版:http://t.cn/Ew2ypP8;手机版:http://t.cn/EZSZiM1

4点:是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息?电脑版:http://t.cn/EwGOlqF;手机版:http://t.cn/EwGCYVQ

5点:是否对出借人实行了刚性兑付?电脑版:http://t.cn/EwsR6oW;手机版:http://t.cn/EwxDMQo

第6点:是否对出借人进行风险评估并进行分级管理?电脑版:http://t.cn/EAuyE3X;手机版:http://t.cn/EAuUMIZ

7点:是否向出借人充分披露网贷贷款人的风险信息?电脑版:http://t.cn/EAgOLna;手机版:http://t.cn/EAu5WzL


8点:是否坚持了小额分散的网络网贷借贷原则?

  1

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

予财宝本平台推荐的借款项目,在本平台范围都符合上述限额要求,遵循了小额分散的原则。个人借款人,在平台的代偿余额不超过20万,单个企业借款人,在平台的代偿余额不超过100万。

“法人”的概念,有部分投资人存在误解,真正的含义是指企业,而不是法定发表人。

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对于借款人是否在其他P2P网贷平台有待偿余额及余额多少,予财宝风控人员会通过智能大数据风控系统进行检查,但由于合作伙伴现有数据的局限性,可能未能全面统计到数据。因此,予财宝风控人员要求借款人提供其在其他P2P网贷平台的借款信息,并如实承诺未超过监管的规定。

予财宝将接入中国互联网金融协会信用信息共享平台,目前已经完成联调测试。通过该共享平台可以借款人的在P2P网贷的借贷信息,规避借款人多头借贷风险,做到“科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置”,有效增强风险防控能力。

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在出借人主要出借渠道,予财宝官网和手机APP的首页上,均有“小额分散”的提示,建议出借人根据自己的风险承受能力,选择适合自己的项目,并小额分散出借。在予财宝过往的运营报告中,人均累计出借金额3万多元,人均每笔的出借金额是1万出头。因此总体而言,予财宝的出借人是按照小额分散的原则参与P2P网贷出借。


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