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这10点决定P2P生死,予财宝做到了吗?(第2点)
发布时间:2018-10-25 15:20:00   浏览次数:105   分享到:


合规检查重点关注以下十个方面

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,列明了合规检查重点关注的十个方面:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露网贷贷款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络网贷借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。


十个方面,予财宝对应的情况如何?

我们将上述合规检查重点关注的10个方面,分10点的10篇文章进行解答,10篇文章的解读与上面10个方面一一对应,以便出借人更好理解予财宝。

1点:是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务?电脑版:http://t.cn/EZce1TP;手机版:http://t.cn/EZUKXmL


2点:是否有资金池,有没有为客户垫付资金?

1

2017517日,广州市及时予金融服务有限公司与江西银行股份有限公司正式签署了资金存管协议。2017720日,予财宝正式上线江西银行资金系统。

2

截至201810月,予财宝已正式上线江西银行资金存管系统一年多,出借人的资金由江西银行存管系统根据出借人的指令进行管理和划拨给借款人,予财宝无法触碰出借人的资金,没有资金池


资金存管系统图解

3

予财宝都是直投标,项目资料都可以看到,推荐的借款项目均为真实标的,有一一对应的借款人,每一个借款项目都有对应的档案材料;出借人的每一笔资金流向都有对应的借款项目,“我的”账户中心有详细的出借记录和资金变动明细,不存在资金池。

4

予财宝在宣传渠道和相关合同中,不向出借人承诺保本保息,借款人没有按照约定时间还本付息则视为逾期,或经双方协商后进行展期,出借人可授权予财宝进行催收、诉讼等。在整个网贷流程中,予财宝不为客户的逾期或坏账垫付资金,出借人需自行承担借贷产生的本息损失

5

2017128日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(“57号文),建议各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。

在“57号文”规定的备案时间延期后,目前全国统一的合规检查正在进行,对于P2P网贷平台引入第三方担保等方式对出借人进行保障,监管方面是否支持尚未明朗。

如果后续监管支持P2P网贷平台引入第三方担保的政策是明确支持,予财宝将积极跟进,争取引入有实力的第三方担保机构,为出借人的权益提供保障

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予财宝虽然是网贷信心中介平台,但是针对每一个借款项目均按照严谨的风控流程进行审查,并制定合理的贷后催收工作策略,妥善执行催收工作,避免形成不良资产;针对每一个展期或逾期项目,如实披露相关借款人信息,实时更新项目催收进展及结果通报,让对应项目的出借人第一时间了解该项目最新动态,直至项目最终结清。


P2P网贷有风险,出借需谨慎,请继续关注第3点