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备案材料零距离分享 0504互动文字整理
发布时间:2018-05-11 17:53:00   浏览次数:210   分享到:


  网贷经过十年的发展,大浪淘沙,洗尽铅华呈素姿。予财宝定位为互联网金融科技开放平台,基于“一个管理暂行办法加三个指引”所构建的制度框架,积极响应监管要求,主动、全面地拥抱合规,上线江西银行存管,完善信息披露让财主时刻了解平台运营情况,备案工作有条不紊地推进。


  5月4日零距离对话CEO线上互动如期举行。予财宝CEO凌霄与财主们分享了备案材料、平台新调整、网贷行业趋势等方面进行互动交流,并在与财主们的互动中,解疑答惑。


  以下为互动交流文字整理。



  各位财主,下午好。又到我们CEO线上交流会了,我是予财宝CEO凌霄,很高兴发了个红包,发现很多财主都在线。那很荣幸有机会以这样的方式跟大家一起欢聚五四青年节。

  

  刚刚从越南回来,经过了广西,我现在不是在本部跟大家进行交流互动,是在广西南宁。刚刚做了我们前期关于供应链水果资产的阶段性贷后检查。虽然人不在广州,但是我的心每时每刻都跟财主们非常贴近。

  


一、分享备案材料


  备案,这个是牵动了网贷行业利益各方,还有关注这个行业各方的一个大事件。最近很多新闻纷纷扰扰,传闻也是各种各样的。根据监管部门的要求,在广州具备条件的平台要在4月25号前提交整改验收与备案登记的申请材料。与此同时,我们也看到其他地方,比如说重庆、上海、河南、山西,还有天津、大连、江浙等地也有一些政策出台。


  我们严格按照属地监管部门的文件指示精神,还有这个时间节点里面每一项的工作,都在稳步有效推进。本次交流会,从分享的角度跟大家分享一下我们材料与准备材料的过程。


  我们平台从2014年9月28日上线到现在为止,一转眼过了三年多一点了也就是一千三百多天了。虽然说予财宝的成长相比其他一些大平台来说,它的步伐是慢了一些,但是我们的每一步都是一步一个脚印走过来的。从现在的一个节点回过头来看,我们做了很多事情,也放弃了很多机会,总的来说我们很高兴还能跟各位财主在此相聚畅聊。我们没有忘记我们的初心,在响应“大众创业 万众创新”的时候去搭建一个从商业模式来说是一个撮合双边借贷的平台。


  那在这一方面来说,我们一直以合规为底线去开展业务,对于监管严令禁止的业务,虽然可以快速挣钱,比如说校园贷、首付贷、现金贷,还有就是和金交所合作、互联网资管等等,但是予财宝都没有开展过,我们花了很多时间去探索既符合监管要求又有自我特色的业务模式。


  随着824管理办法、备案指引、存管指引、信披指引组成“1+3”政策体系出台,予财宝及时跟进,落实监管要求。在我们的官网、手机端还有我们的微信端都及时更新动态让大家知道备案材料准备进度,跟我们平台的财主进行分享。


  我们跟各位财主一样是盼望着有朝一日把备案的事情落到实处,把备案证明从省金融办那里拿回来,并跟大家分享这个喜悦。这不仅是我们平台方要去做的事情,也是我们财主和借款人大家一起共同努力的一个结果。


  那么相信关注广东地区,特别是广州地区平台的一些财主会看到,前段时间有一些平台进行备案递交资料的宣传,特别是有一些同行因为他们的业务做的比较大,然后整个材料垒起来有差不多两米高。其实监管部门对材料的要求是非常清晰的,比如说158条的证明材料。还有其他的一些资料。材料准备的多,这固然是好事情,还要看材料的质量怎么样,是不是根据公司的实际情况并如实地反映。


  我们公司的材料多寡,那大家在我们微信公众号可以看到,里面也看到我们的运营总刘总递交材料的一个厚度。材料灌注了我们整个运营团队的心血,将我们实际的情况,根据监管的要求去整改的一些细节和逐项落实的东西,都详尽的通过提供的材料和第三方出具的材料一并递交给了金融局。我们是在截止日期的前一天也就是24号递交的,广州大多数的平台是25号交的。


  我们也了解到一些同行,到现在为止他们的银行存管上线了,但是还没有将新旧系统所有的数据并在一起的。有一些平台的专项审计报告只是出了一部分就匆匆忙忙交了,这段时间听说还有一些后补的。更有一些平台直接在中途就放弃了,因为材料太多了。我跟我的同事们是从年前广东出台验收文件开始就着手干这个事情了,原来我们公司的双休都放弃了,经常都是加班加点去整理材料,同时也在反思我们过去三年里面的一些得失,找出我们跟其他平台发展有差距的一些地方。


  剩下来一点时间去做好内部的分工跟梳理,把整体的运营质量跟效率提上去。在这个过程当中,整理资产的档案材料,包括跨部门的一些协同问题,那通过这一次整理,我们也发现了我们自身不足的一些地方,那我们在这些方面花费的时间是比较多一点的。


  整个交过去的资料总共是11份:


  1.自评报告


  将近2万字,是按照广东互金整治办发布的编写说明逐项汇报说明的,可以和158项问题指引说明材料、专项审计报告、法律意见书,互为佐证。

  自评报告的内容主要围绕公司基本情况、业务主要模式及产品介绍、资金银行存管落实情况、整改完成情况、是否开展违规业务、风险控制措施与落实、出借人与借款人保护和管理、第三方机构合作,几大模块进行阐述。


  2.158项问题自查内容的证明或情况说明材料


  这本书还比较厚,总共有600多页,就是针对158条,自己举证,是要用实实在在的一些证据来陈述对应的每一个问题。具体的158条是什么内容,有心的财主也可以到我们官网右下角的出借人教育那个栏目里面去查看一下。

  158条内容涵盖公司的基本情况、是否违反824管理办法13条禁令、出借人的风险教育及借款人的风险审查、信息披露是否完善、资金是否存管、借贷双方是否实名、借款人借贷余额是否超限等,方方面面,全面细致。

  在158条内容里面,我们经常会碰到一些问题,就像以前有个玩笑。以前我们觉得它是玩笑,但想不到这种类似玩笑的一些问题会落到我们身上。就是“如何证明你妈是你妈”,比如说你没有开展过校园贷和现金贷的业务,那你如何证明你是没有开展过呢?有时候真的很难去证明这样的一件事,因为光说没有还不行,还得有证据。除了我们内部讨论,那当时我们也请教了我们的法律顾问。这类问题看起来很简单,但是要把它说清楚,也是花了不少心思。


  3.会计师事务所出具的专项审计报告


  会计师事务所除了对我们过往三年的财务报表进行审计之外,还专门针对我们网贷行业出具了一个专项审计报告。那这个专项审计报告是由广东粤信会计师事务所根据编写指引完成。这是专业第三方机构出具的重要材料。那相关的内容,我们已经如实披露到我们的信息披露专栏了,也请各位财主看一看,也给我们提一些建议。

  在这里我要说一下广东粤信会计事务所,它的排名在广东省是前一百名。他们也帮过上市公司,以及广东省属一些国企进行全面的审计工作。他们的专业技能,还有公正性这方面我们是不用质疑的。

  专项审计报告重点对平台管理及财务内部控制、资金存管和资金隔离管理及资金运用流程、信息披露完善情况、信息科技基础设施情况、是否有违规业务等进行重点逐项的审计,直接形象点说咱们予财宝平台被会计师事务所里里外外快翻个了遍,那会计师事务所也把我们既往历史的一些情况跟当下的情况,都完完全全摸清楚了。那他们才会根据他们所掌握的实际情况出具了他们的专业意见,对我们予财宝现有业务跟风控做出来的结果还是比较认同的。那具体的审计结果,也请各位财主到信息披露栏里面去看一看。


  4.近三年年度审计报告


  我们也请会计师事务所出具了2015、2016、2017年三年的年度审计报告。在这些年度审计报告里面,其中有一项非常重要的就是由会计师事务所披露我们实际的运营情况,包括公司的资产负债,还有盈利情况。那么通过这三年的审计报告来看,大家可以有所了解,也知道我们现在的资金应用的情况,再有整个营收的情况。

  除了网贷这一块的主营收入之外,我们其他的一些收入情况都如实反映在审计报告里面,到现在为止我们整体上面还是略有盈利,只是主营业务这一块还没有达到目标,也希望各位财主多给建议,无论是在资产还是在资产的定价上面,多给一些建议。总的来说,平衡好短期中期的关系,让公司的现金流为正,让收入能支撑平台持续发展。在这一方面,我们团队的智慧是有限的,离不开财主的一些真知灼见。


  5.律师事务所出具的法律意见书


  我们聘请的是盈科律师事务所。盈科律师事务所现在应该说是全球比较大的律所了吧,除了在国内有律所,海外的欧美发达国家,包括东南亚的一些国家,他们都有布局。我们现在聘请的这个律师事务所旗下的团队为广东省互金整治提供了对应的一些法律专业意见。

  法律意见书主要是对咱们公司的股权结构、运营情况、管理制度、出借人及借款人的风险教育、信息披露、业务模式的合法合规情况,是否开展违规业务等多个方面进行如实审查并逐项发表法律专业意见,予财宝又被律师事务所扒了一次。那么在整个过程当中,我们发现 “会所”跟“律所”他们的工作严谨、独立,特别是很多细节非常坚定他们立场,对于我们平台的说,是一种力量,更是一种提升。

  分享一个细节,我们聘请的盈科律师事务所,他们清楚我们网贷行业在苹果应用商店的更新,最近都碰到一些问题,我们予财宝也不例外。予财宝APP在苹果应用商店里面的名字文字描述,到今天为止还有两个字按照监管文件的要求是违规的。但就这个问题,我们结合了我们自身的情况和监管文件的说明,从年前到现在已经进行了七次申请更新,暂时还没有通过。类似这种情况,其他同行也遇到了。

  律师和我们一并去了市金融局和省金融办,如实地反映苹果应用商店不能更新APP的这个问题,监管他们也了解到这个实际的情况。我们认为把这个情况交过去,律师这边就会过这一条了,结果还不行,非得要我们公司法人还有我们的大股东卢总,还有公司层面出对应的承诺书,律师才让我们通过这一条。

  这是非我们平台的原因不能更新,是卡在了第三方,所以说律师既站在律师的角度也结合了实际情况对这个事情进行了适当的处理。为这件事,我们费了很大的周折,光苹果应用市场更新这个事情我们就沟通了半个月。那么有关我们的法律意见书,最后的结果是律师团队没有保留意见,是律师根据了我们行业的实际情况,他们给出了一个公平公正的结论。


  6.三级等保护测评报告


  有些财主看到了我们三级等保的情况,可能会问等保为什么是三级,为什么只有八十多分,那个回执是什么。

  按照现在的情况看,三级等保大致有:申报、定级、备案、测评、拿回执这几个流程。

  现在了解到的一个情况是有外省暂停发放三级等保回执,是否影响到当地平台的备案,还不好说,有些地方的政策还没有出来。

  我们是今年二月初的时候就已经拿到回执了,按照目前的流程看,我们已经完成了整个流程,监管是否还有其他要求,现在还不知道。实际上在广州本土的平台里面,我们是为数不多的十多家能拿到回执的平台之一。这个回执是什么意思,就是在网贷的整个三级等保里面,完结就是以拿到回执为准,而不是拿到备案证为准,备案只是流程的第二步。

  当然我也希望我们的财主在找其他平台参与出借的话,也可以参考这些流程来评判平台。在备案的工作里面是否做得到位了,这样的话对你们的出借也是一种负责。


  7.电子合同的样本


  那么还有一项很重要的就是如何维护我们出借人权益的。在我们平台上面,每一次出借会有一份借款协议,这个借款协议的方方面面,涉及到了借款人、出借人以及平台的所对应的权利和义务,那么大家在投标出借资金的时候要看一看这个协议。

  按照要求,现在不看协议和不同意这个协议内容的话,那咱们是没办法进行投标那一步的。那么在这个细节上面,跟以前的一些操作比较起来的话,以前是默认就已经勾选了,但是按照监管的要求来看,是要出借人先先看协议并打个勾才能出借。打钩这个行为,证明了你已经去看了协议,已经认可了协议。那么这点用户体验的确是减弱了一些,但是尊重我们财主的知情权,也是按照监管要求去落实,就是在保护客户权益跟用户体验之间取得一个新的平衡,那希望各位财主慢慢去适应它。


  8.与江西银行签订的存管协议


  咱们平台就不用多说了,江西银行的口碑,我们平台上线江西银行存管的时间,还有前段时间我拿到一些路边社消息也发在群里面了,江西银行是否在白名单这件事情等中国互联网金融协会公布的结果吧。

  最近银行存管有一些新的调整,大家也看到我们平台的公告了,以前我们是可以通过同名的他行的银行卡,转账到存管账户的。那最近江西银行根据监管部门的要求,对转账充值规则做了调整,现在只能是“同卡进出”。“同卡进出”的意思就是无论是充值或是提现,都只能通过你绑定的那张银行卡。

  这个也是江西银行响应监管要求的一个表现。那客观来说,对我们的体验上面来说又修改了一点,但是并没有影响到大家的充值,只是在便利上面是做了一些减少。那么在这种金融强监管的环境之下,我希望不要因为这一点点小细节对大家影响太多。希望大家了解一下,理解一下。那么其他的一些银行存管系统里面可能还会调整的更多,那我也希望各位财主您所投的其他平台最好不要有太大的一个调整,因为这样的一些折腾,谁都经不起。那这一点想表述的意思,不是说用其他银行存管的不好,而是说我们在后续的时候,减少跟避免更换存管银行所带来的不便。

  那么你们在实际使用过程当中,如果绑卡、充值不方便,需要更换银行卡的话,随时打电话或者@我们客服小予,她会很主动很尽心帮大家去解决这些问题,让我们的出借充值提现的流程保持通畅。


  9.风险事件应急处置预案

  10.申请验收材料真实准确及无重大遗漏的承诺书

  11.备案登记后三年内不转让股权的承诺书


  这十一项内容就是我们往监管部门里面递交的全部内容。广州监管部门对验收与备案的材料、材料的装订、整个验收与备案的工作程序都有规范要求,值得其他地区参考。

  因为以前我们也是南宁互金协会的副会长单位,所以从广西同行他们那里了解到,近期他们会组团来广州这边进行交流学习。他们认为广州的一系列做法是有参考意义的。那这一方面,广州又相对的走在其他地方的前面。

  第一部分有关我们的整改验收和备案登记材料的情况,跟大家就分享这么多,做了一个简单的回顾以及总结,整体上面我们是按质按量按时去递交了。

  那么这个过程当中,新标没有太多,包括整个资产的供应,因为人手都集中精力在这个事情了,那在这个过程当中没能提供更多丰富多样的一些资产给我们财主,在此深表抱歉。那我相信这个是短暂的,从现在开始慢慢我们的资产陆续有序的开始新增上架了,那大家也挺过了这一段时间,在此再次感谢我们的财主支持。



二、总结投标工具的调整下架


  有关原来自动投标工具定存宝秒赚宝调整下架的这个事情已经告一段落,大体上解决好了,当然细节还在持续优化。上个月也谈了这个,现在再总结一下。

  为什么要调整下架投标工具,有一些财主跟我抱怨说,凌总,你们改的把这个东西都打回去3.0了,就是直投标加上债权转让,你看其他平台还有自动投标,这么调整一来折磨我们的同时,二来我们的资金流动性还有这个客户体验又下降了。

  刀无两头利,鱼和熊掌不可兼得,其实用户跟我这么说,我也是能理解他对我们平台的支持与厚爱。在这里,我也想说面对这种非常喜剧性的一而再再而三的一些变化当中,我们平台是怎么一个态度对待这个事情的。

  第一点,备案的事情应该是想在这个行业持续发展的任何一个平台都要认真对待的,也是从业人员现阶段为之奋斗的一个事情。监管是一个很严肃的事情,只有符合监管的要求才能走下去。

  第二点,我们没有抱有什么侥幸、差不多这样的一个心态去对待备案。其实调整下架投标工具就是要解决监管里面提到很重要的一点,就是高频次债权转让的问题。

  因为自动投标工具无法避免也解决不了高频次的这个问题,按照我们原来的模式,如果我们还硬性保留这个功能的话,那么对我们平台来说,就极有可能因为这一项而把我们平台备案的这种可能性剥夺了。因为广州这边的验收只有两个结果,一个是行,另一个就是不行,没有差不多的这种说法,也没有差不多OK啦就可以过了这么一个做法。所以,基于这样的情况,我们对投标工具进行调整,既是对我们平台负责的态度,也是拥抱监管、落到实处的行为,所以说我们只能忍痛割爱。


  那么最近我们也研究了我们同行的一些平台。实际上他们对自动投标的功能,做了一些优化跟改变。

  是将前面的投标变成自动投标,那么实际的到那个锁定期满的时候,还是按照现在的债权转让的模式,由客户点击进行转出。实际上就是把我们现在直投散标和债权转让这两个合并在一个页面里面,让我们客户操作起来的时候更简单一点。但是从实质的一个情况来看,到锁定期满了之后这个债权能否转出,在很多大的平台的合约里面,实际上里面约定的非常清晰,是根据其他人是否愿意接手这个债权而定,平台不对这个流动性负责。

  所以在这里我也想跟咱们的财主多说几句,合约是我们在互联网上面进行行为规范的一个很重要的抓手。那么平台发生一些改变,我们要做到提前预告。第二个的话,我也呼吁我们的财主多去看清楚这些合约的内容。现在的平台,其实都很开放了。哪些东西是看不懂,一定要想办法搞懂,是我们平台的欢迎来问问我们,我们也很乐意去沟通。

  那么在投标工具下架的过程当中,我们给我们的财主带来了诸多不便。虽然有种种的压力,但是我们的财主还是支持我们完成了这个工作。我们也承认了我们在这个处理过程当中,不可能做到面面俱到,但是尽可能去为大家的资金流动性提供了一些方式方法,一些解决的办法,根据监管的文件,支持出借人之间的低频次债权转让。


  到现在为止,我们的直投标还是有序的上架,债权转让的速度也比较快,现在大多数的债权都是在当天或者次天就可以转出去了,大家看一看就知道了。当然这一切离不开财主以及支持我们平台发展的财主的帮助。

  另外还有些小细节还没处理好,有些财主主动汇报给我们,我们自己也一直在排查。我们会及时解决掉这些问题,修复漏洞。

  在投标工具调整下架的过程中,有关这个事情在一些网站上出现关于我们予财宝的负面信息,那我们是这么去看的,第一个有人去说我们,证明大家对我们是一种关注与关爱;第二个问题,我们想把这个痕迹留下来时刻的警示,我们还有很多工作没做好;第三个我们的聚焦点应该是练内功,而不是去纠缠你对我错的问题,这就是我们在处置这个事情的态度。我们还是秉承一个观点:行胜于言。当然那个说咱们大股东是失信人这个事情,属于人身攻击了,就要坚决站出来了。

  改革总会有阵痛。那么在这个过程当中难免会引起一些财主的不理解,但是我们正是经历过一些事情,经历了一些小风雨,也促进了我们相互之间的沟通与理解,问题也得到有序解决。那我们希望接下来走的路会越走越宽,越走越顺畅,再次感谢大家的理解和支持。


  那么接下来用户的体验跟监管之间的平衡,这个事应该会摆在我们未来运营的一个很重要的一个话题,那么我们现在也是没有放弃寻找新方式。在寻找一些可行性方案的同时,我们现在想把当下的事情先解决好。我们看看怎么样推出我们的新产品来,那么这一块的话我们想改变一下之前的一些做法。当我们有想法之后,我们先把这个想法拿出来跟各位财主去商量一下。尽可能用通俗易懂的话语,让大家看得到这个过程哪个环节有改变,改变了之后对咱们财主有什么好处,是不是合规的,对我们用户出借的管理是不是便利的。不像以前一样,我们做出来产品了才跟大家说,我们变成这样了。现在是要把一些沟通的工作前置,那希望到时候得到大家的踊跃参与。



三、信息披露专栏升级完善


  监管要求设置信息披露专栏,老财主都知道我们在去年的时候就已经执行了中国互金协会信披标准的披露内容,实际上我们就是按照中国互金协会的九十六项进行披露了。去年,银监会发布了信息披露指引,我们做了一些细节的调整,那么披露的内容是比原来更多了。

  第一个是那么大家看我们整个平台的版面,特别是app上面,点击信息披露的时候出来整个九宫格的排布。就是在一个地方里面就可以把我们整个平台信息披露的内容都有一个类似一览表这样子,非常清晰了,那就方便大家去查阅。

  第二个的话就是增加更完善了,年度审计报告、专项审计报告、还有法律意见等一些内容的一些更新。备案信息目前还没有,备案正在申请。增值电信经营许可证要通过备案之后才能去申办的,这个也是在监管文件里面有明确的说明的,不是说谁没有那个ICP证就是不合规,那么在广东这边是没有这个说法的。

  那么我们也会根据我们整体的备案进程跟办理的进程,及时如实向各位财主进行披露。


  这里面有一项信息披露的就是对于我们的经营信息。我们现在是分为实时数据以及月度运营报告。那个实时数据,我们是从多个维度实时展示咱们平台的交易情况以及借贷双方的信息。运营报告则在监管上面都已经有明确的时间,也就是每个月的第五个工作日之前要汇报我们截止上一个月的撮合交易数据。

  通过信息披露专栏和标的页面的项目介绍,大家可以对予财宝和项目可以有进一步的了解。

  现在总体来看,我们不仅官网和APP设置了信息披露专栏,而且向广东省网贷非现场监管系统、广州越秀区金融工作局、广州互联网金融协会定期发送数据报表,而且也在正在接入中国互联网金融协会的信息披露平台。接入中国互联网金融协会的信息披露平台,相关的一些工作由我们运营部这一块已经有序开展了。那希望在这个五月份争取把这个事情搞定。那大家就可以在整个行业的官方协会里面看到我们的数据。

  咱们平台多个渠道进行信息披露,接受多维度多方面的监督,来确保平台的这个中介信息这个定位贯穿到我们日常管理工作里面去。就是我们的初心所说的,予财宝要做一个公平、透明、高效的网贷信息中介平台。



四、官网新增借款入口


  我们官网首页上面还新增了一个借款的入口。那原来我们是打算安排做一个app,有借款需求的一些用户直接在app上面下单就可以了,但是这一块还不够切合我们监管上面的要求,所以我们在官网就是PC端里面加了这么一个入口。大家有对应的一些资产,身边那些朋友有这样的借款需求的话,也欢迎大家推荐这些朋友来我们平台进行申请。那我们根据我们的所对应的产品品类由我们对应的业务客服,还有风控去对接。

  那么对于我们网贷行业而言,备案之后资产肯定是进入了新一轮的竞争。最近大家也看到现在做二手车质押二押呀会碰到政策上面的一些问题。那这个行业里面,也是大家都在不断去规范。那咱们平台以供应链思维去看待我们借款人的借款需求以及对应的风险管控,这个主思路大前提是没有发生变化的。那么我们在这个基础上面也做了一些产品的新尝试,由原来的小微企业,现在再下到一些微小企业里,比如说我们说的一些个体户,最近我们在试水上架的就是那个做水果电商的。

  通过这次的实调包括看了他们在那个线上,包括在微商朋友圈里面销售历史数据来看,那么整个资产的一个运营还是有序良好的。

  我也想听一听各位财主的一些建议,你们认为我们的资金导向到哪些行业哪个级别里边去,会更有利于我们在管理这个资产。收益性、流动性上面取得一个新的平衡。也欢迎各位财主多提建议,或者直接在群里面@我也是可以的。

  接下来我们整个资产的布局这方面,除了刚刚的小试水,再过一段时间,我们要看还款的一些情况OK的话,我们会适量的加大。另外现在有两块资产在进行沟通洽谈中,一个是在跟全国做的比较大的百果园整个产业链里面一些商家进行资产合作。第二个是我们接下来会引入一些小额分散的针对个人的一些借款进行开发。我本人主抓供应链这一块,现在做针对车主三万五万块钱这种借款这一块是由我们的SP渠道来推荐的。那么除了刚才所说的我们接下来可能会对这种年轻一族他们去买电影票这个场景,我们会做一些尝试。整体的资产布局就是往小额分散,往差异化里面去走。


  与此同时,我们现在也跟监管部门沟通,我们能不能给我们的一些老财主推荐一些资源,比如说一些借款的客户,他们有一些性价比很高的一个产品。作为一个增值服务,在我们的个人中心里面开一个栏目,作为引流。然后在我们平台出借的用户可以跳转到其他商家那里。拿到予财宝VIP特价。那通过外联的一些资源来增值服务我们平台的用户,提升我们用户的满意度,那么现在这种做法还在等着监管部门的一些回应。如果是可以的话,我们很快就会推出一些商品的导流,大家不一定要去买,但是这些都是经过我们筛选的一些增值服务给大家去参考。

  另外一块,就是我们的风控除了原来的坚持线上线下一体化结合的同时,最近也是加大了一些渠道的开发。还有一个,风控现在重点抓的是强化我们的大数据风控系统,从最近对接的一些风控数据来看对我们也是比较卓有成效的,针对反欺诈,我们现在已经有了两套行之有效的一个抓手,尽可能去筛选出我们认为风险可控的一些借款客户,再推荐给我们的财主。



五、互联网资产管理业务的整改与验收


  4月初,互金整治办下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》,简称29号文。

  29号文强调了一个问题,未经许可,依托互联网发行销售资产管理产的行为,必须立即停止,存量业务应当最迟于今年6月底前压缩至零。那咱们予财宝平台从来没有开展过资产管理业务,也就是说我们没有代销过金交所、私募基金,也没有金融机构的资产在我们平台上面发售,所以29号文对我们来说没有什么影响。

  那关于我们的业务模式这一块,除了我在这里跟大家进行沟通,那么在整个备案过程当中,我们的专项审计报告,还有我们律师也对这一块发表了专业意见,大家都可以在报告上面看到。

  但是29号文对咱们整个行业影响的确也蛮大的,因为有部分网贷平台是有这类业务的,比如有些平台的产品名字就是“定向委托计划”等等。这些业务可能是大额标的变种,如果有这类业务的平台,跟网贷平台是关联关系,那么将会影响网贷平台的备案。如果你现在有在发售类似产品的平台出借,那大家要查清楚这些平台的有没有资质和牌照。因为这一块的政策已经出来了,时间节点也说得非常清晰了,不要与趋势对抗。


  4月末,人行、银保监会等四部委发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,有一个很重要的点是值得我们这些没有碰资管业务的平台要去认真思考和落实的,就是要求打破刚性兑付,不准机构承诺保本保息。“去刚兑”是整个金融行业的一个趋势,网贷行业也不能例外,所以说再次在这里我也呼吁各位财主,大家不要忘了学习,看待我们网贷不能还是停留在2014、2015年那个时候了。监管部门其实说得很清晰,平台做好中介的义务。

  要大家接受“投者自担”,这个工作是很长期的。因为跟我们多年积累起来,包括我们传统的一些金融机构经常用保本保息争手段来做营销,大家已经形成一个习惯了。但是现在新的规则出来之后这种情况得改。对于网贷也同样如此,大家可能会担心风险,但是这就是我们由不成熟的出借人往成熟的出借人转变过程的必经之路,予财宝会与大家一起加油。



六、备案是否会延期?行业监管思路是否会变化?


  那么最后一个问题,我们想谈谈就是最近各种各样的信息出来。咱们网贷行业备案会不会延期?那么整个行业监管的思路会不会发生一些新的变化?上个月25号到今天已经过了十天了,我们还没有收到监管部门的一个正式文件。也就是传闻里面一些信息,还不是官方一些信息。

  我们整个备案的进程还是按照原有的监管文件去一步一步往前推进,那么我们接下来就是到了整个备案的第二个环节,现场检查这个环节。按照我们了解的情况,那有可能是在这个月下旬的时候会来到咱们公司进行实际材料的一个交叉验证。那这个时候,可能我们平台又要忙碌一阵子了,在这里我也提前跟各位财主说一声。

  经历了2016年8月24日以来这么久的时间,其实我们从内心也好,行动上面也好,很渴望备案这一天早日到来。备案落地具体的一个时间是由我们监管部门这边统一来安排,我们现在是静静的等待,同时去做我们后续的一些运营,还有内功提炼的一些事情。还有一个就是现在监管部门还没有非常明确能不能解除“双降”。“双降”是什么意思,就是控制好成交量和待收余额这两个方面。所以说最近在这一个半月里面还不会大幅推动资产的上架。我们还是在去年6月待收余额的基础上浮动,不会做大幅飙升。


  那么现在除了广州平台有提交了资料之外,我们知道上海还有江浙那边,还有广西的一些平台也提交了一些资料。但是深圳北京还没有一些新的消息,我们也关注到江浙的一些平台的经营范围里面已经增加了网络借贷信息中介。这一点广州这边是现在还没开始的,广州的流程是验收通过之后才允许去工商局做变更。

  各个地方在细节里面操作也有一些差异,以各地监管部门的为准。比如说有些财主跟我们说,你看咱们浙江这边已经变更了,你广州还没变更,是不是你们搞不定。那我们一切都是以监管部门的标准去执行,监管部门怎么说我们就怎么去做。所以说地域的差异,这个前提大家还不要忘了。

  在全国范围之内,除了厦门的两家平台说自己备案过了、但是厦门金融办没有公告之外,其他地方还没有在官方上面披露。总体来说,监管部门层面,还没有正式说有验收合格、备案通过的平台。我们予财宝在去年10月拿到区金融局同意整改计划的通知书,当时也跟大家分享了。无论是广东还是在全国范围能收到同意整改计划通知书的平台,我觉得应该不多吧,媒体没有相关的报道,所以感觉应该不多。

  还有一个传闻说现阶段咱们网贷监管思路集中在三个方面,第一个是验而不收,就是不断让平台去补充一些材料,加大各项合规的成本。第二个实施不发牌照的穿透式日常监管,就是不急于发牌照,但日常监管完全按管理办法执行。第三个就是不再提“双降”,允许合规资产增量。上面这几个路边社的消息,现在本人也没办法去证实这个真伪。


  还有一点,就是咱们财主经常会问一个问题,咱们予财宝现在不是递交了那个申请材料了,也过了这一阵子了,那是不是可以领到那个备案证明了?其实这个问题,我比所有人都迫切。

  但是客观来说,我们的第二步流程还没走完之前,我给不了大家很明确的时间节点。但是我们该准备的,该做的包括现在日常的一些事情一直都在做,总体来看我们对我们的备案工作是有信心的。

  对当前政策的一些要求,我们除了逐一落实之外,无论备案是否延期,我们都要做好我们的工作。寻找开发好合规的资产,我们现在储备的都是完完全全按照现在合规要求的一些资产。什么时候开始走量,什么时候有序上架,看政策的同时做好基础工作。三年多都过来了,不差这么一点时间,那么在这一点上面也希望得到财主的一些建议,因为角度不一样,思考的一个问题的结果就会不一样。

  在增强股东实力这一方面,我们也在响应广东省网贷备案登记的征求意见稿,增强平台股东实力,我认为这个工作无论什么时候都要去做的,这个跟现在的监管跟备案,我认为是没有必然的联系。

  现在,要做好现场检查的各项前期工作,等待进一步的一个消息,那么我们也会及时跟大家披露我们的进程。



七、聊聊其他话题


  以上就是我想跟各位财主在这一次CEO交流会所分享的内容。瑕不掩瑜,咱们又回到3.0的运维模式里面去了,那在这样的一个运维模式,我们想说的是经营团队保持稳定,我们该干的事情还在干。那么接下来的时间,大家不妨把你们心中没有说出来的一些问题说出来,我们进行简单的互动。

  如果因为时间问题,我们互动过程当中我还说不完的话,回头我再抽时间来解答。谢谢各位财主百忙之中抽出时间来让我们在网上进行又一次的互动,让我们更了解彼此,不忘初心,砥砺前行,一如既往的支持予财宝,支持您自己。

  最后建议各位财主在五四青年节好好犒劳自己。因为按照联合国的一个标准,六十五岁以下都是青年,所以我今天祝大家节日快乐,实实在在的发自内心的祝福,谢谢。

  补充一个事情,因为之前我们看到很多新进来的财主包括老财主一直说我们平台都比较低调,所以我们也趁着518网贷行业的狂欢节,联合网贷天眼搞一些品宣活动,增强我们平台的曝光度。那接下来,除了在网贷天眼等渠道进行多维度曝光的同时,我们的市场部和运营部也制定了一系列的方案,曝光会进一步加强。让更多的潜在的或者老财主来看到我们,给网贷行业补充正能量。

  另外对于我们老财主,由原来的经纪人升级为现在的合伙人,欢迎各位财主将你们一些理念跟一些方式向您身边有需要的人进行分享。



期待下次的互动


  每个月安排一个时间,由创始人兼CEO凌霄和财主们在线互动交流,解答财主们的出借疑问,倾听财主们的心声,是予财宝让出借有温度的一个重要活动。网贷有风险,出借需谨慎,通过零距离对话CEO线上交流会,将能更好地了解网贷和风险。我们期盼下一次的交流会上,有更多的出借人来参与,请财主们联系、微信添加您的专属客服,问问您想知道的,谈谈您的出借感受,也许在下一次的互动交流上,予财宝CEO会与您互动,解答您的问题。我们期待您的参与!