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网贷出借4种回款方式 对年化利率影响有多大?
发布时间:2018-04-03 20:06:00   浏览次数:434   分享到:

  你有没有这样的经历,网贷出借时兴匆匆地,但是回款了,发现和当初平台宣传的不一样。其实原因也很简单,那是因为你没认真看平台的回款方式。不同的方式,它们的年化利率大相径庭。

  常见的回款方式有四种:一次性还本付息、按月付息到期还本、等额资金、等额本金。这次鲨鱼君结合实战的角度,讲讲不同回款方式对你出借的影响,以及咱们的策略。

  第一种:一次性还本付息

  这种很简单,本金1万,年化12%,1年的利息就是1200元。1年到期时,资金共计11200元,一次性回款。

  特点分析:适合短标,利息部分无法钱生钱。长标如果采取此回款方式,意味着最后回款压力较大,因为平台方在借款中途很难采取任何方式进行风控。

  第二种:按月付息到期还本

  本金1万,年化12%,那么每月的利息就是100元。一年后最后一期,收到利息和本金10100元。最后总的年化利率也是11200元。

  特点分析:这种回款方式适合长标,对于短标意义不大,因为出借时间太短没必要资金分开。对于出借人来说,这种回款方式其实不太方便,因为假如你投的平台、投的标多了,意味时不时你就要在某某平台有几块、几十块或者百来块的钱回款,这增加了我们的操作成本,另外如果这个平台提现有免费次数的限制,等于增加了手续费,减少了我们的年化利率。

  如果我们投的一个平台项目比较琐碎、比较多,我们不用急着每笔回款都提现,可以选择自动投标,或者等累计一定额度,统一提现,减少提现次数。对于平台来说,由于借款人途中只还了利息,最后一期还款压力大,增加了逾期坏账的可能。

  第三种:等额资金

  按月等额还本付息,每月本金与利息等额归还,即每月还的钱都相同,其中包含了本金及利息。


  特点分析:这种回款方式每月让我们每月都有一定的资金流入,提高了资金流动性,利息部分也作为回款让我们可以重新出借。如果我们能够将每月回款,和基金的定投搭配起来,更是很好的出借方式。但是如果每个月的回款不进行再次出借,那年化利率无疑远少于前两种方式。

  对于平台来说,借款人每月都要支付一笔本金加利息,意味着以时间换空间逐步稀释了后期还款的压力。平台也可以每月定期对借款人情况进行跟踪,及时掌握情况。对于借款人来说,由于每月的钱越还越少,他们逾期的意愿也在降低,就算资金紧张,也会选择尽量努力还清后再次借款上全款,这个可以说是一种心理战术。

  第四种:等额本金

  等额本金与等额资金类似,不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月,利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。


  特点分析:等额本金与等额资金,虽然计算方式略有差异,但实际的回款数额差别不大,操作的原理可以基本相通。

  最后,再说下以上几种回款方式没有绝对的好坏,只是我们在出借时一定要搞清楚自己出借的项目是何种回款方式,理解其中的原理。在网贷记账工具记录时选择好相应的回款方式,这点非常重要,否则我们的回款金额、回款时间都会与实际有很大出入,容易导致我们资金站岗。


  文章作者:鲨鱼君,来自微信公众号:网贷鲨鱼。图片来自网络。